Der Schlüsselverlust ist alltäglicher als oft angenommen
Den meisten Menschen dürfte es schon einmal passiert sein. Nachmittags im Café, bei Freunden, im Auto oder beim Laufen. Der Schlüssel oder gar Schlüsselbund ist unbemerkt liegen geblieben oder aus der Tasche herausgefallen. Dazu kommen entwendete und gestohlene Schlüssel. Die Schäden, die dadurch entstehen können, sind massiver, als sich manche Menschen vorstellen können. Unter anderem der GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) hat dazu einige Zahlen erhoben.
- circa 800.000 Schlüssel gehen jedes Jahr nur in Deutschland verloren
- der daraus resultierende Schaden beläuft sich auf rund 100 Millionen Euro
Schnell massive Ersatzforderungen
Je nach Anlage, für die die Schlüssel verwendet werden, können die Preise gewaltig sein. Bei Schulen, öffentlichen Einrichtungen, Vereinen oder auch Mietablagen mit mehr als 100 Schlüsseln können die Kosten schnell Bereiche von 15.000 bis 20.000 Euro erreichen. Selbst in kleinen Wohnanlagen mit Schließanlagen sind umgehend ein paar Tausend Euro summiert.
- Schlüssel ist nicht gleich Schlüssel
Diese Zahlen sprechen eindeutig dafür, dass der Schlüsselverlust unbedingt versichert werden sollte. Jedoch müssen Sie zunächst die Art der Schlüssel unterscheiden.
- eigene private Schlüssel
- eigene Geschäftsschlüssel
- fremde private Schlüssel
- fremde Schlüssel von Betrieben
Darüber hinaus spielt auch eine Rolle, ob es sich um bewegliche (mobile) oder unbewegliche (immobile) Sachen handelt. Also zum Beispiel ein Fahrzeug oder eine Immobilie.
Versicherungskategorien und Tarife
Ausgehend von diesem Hintergrund wird der Schlüsselverlust bei Versicherern definiert. Dabei unterscheiden die Versicherer nach unterschiedlichen, gestaffelten Versicherungskategorien.
- Mindestversicherungsanspruch: Basic, Grundversicherung, Standard
- etwas höhere Ansprüche: Standard, Komfort-Tarif, Plus-Tarife usw.
- umfassender Versicherungsschutz: VIP-Tarife, Premium-Tarife, First-Class-Tarife usw.
Je nach Gesellschaft kann es sein, dass auch nur zwei Preiskategorien vorhanden sind. Dazu kommen auch Selbstbeteiligungen, die entweder gewählt werden können oder immer vorhanden sind. Den meisten Tarifen ist dabei gemeinsam, dass sie eher ungünstig für Versicherungsnehmer gedeckelt sind und maximale Versicherungssummen bestehen.
Schlüssel fahrlässig verloren oder gestohlen
Damit aber noch nicht genug. Darüber hinaus spielt es auch eine Rolle, wie Sie Ihren Schlüssel verlieren. Auch hier unterscheiden Versicherer sich deutlich. Dabei geht es um folgende Faktoren.
Verlust bei Diebstahl oder Raub
vorsätzlicher Verlust der Schlüssel
grober Vorsatz beim Abhandenkommen der Schlüssel
Weitere Beschränkungen
Wenn Sie jetzt denken, das wären alle Einschränkungen – falsch! Daneben wird auch noch nach Schlüsseln von verpachteten, geleasten oder gemieteten Objekten unterschieden. All diese Einschränkungen, Auflagen und Klauseln machen die Situation für den Verbraucher aber nicht besser.
Folgekosten aus einem Schlüsselverlust
Außerdem dürfen Sie noch etwas nicht vergessen: wird mit einem abhandengekommenen Schlüssel ein Einbruch bzw. Raub begangen, sind diese Kosten nicht zwangsläufig mit abgesichert. Ebenso betrifft das entstehende Kosten für eine erste Notabsicherung von Gebäuden.
Trotz der vielen Einschränkungen: Sie müssen erst einmal versichert sein
Bis hierher wird also schon klar, der umfangreiche Versicherungsschutz ist bei Haftpflichtversicherungen nicht einfach zu bekommen. Dabei gibt es abschließend noch eine weitere Einschränkung: viele Gesellschaften bieten das Versichern von einem verlorenen Schlüssel und der daraus resultierenden Konsequenzen erst gar nicht an.
Welche Versicherung bei welchem Verlust von Schlüsseln?
Außerdem kommt nicht jede Sachversicherung für jeden Schlüsselverlust auf.
- Hausratversicherung: Verlust des eigenen Schlüssels
- private Haftpflichtversicherung: Schlüsselverlust von fremden privaten und/oder Betriebsschlüsseln
In vielen Fällen sollte Versicherungsschutz ein absolutes Muss sein!
Das Abschließen einer wirklich guten Haftpflichtversicherung, die bei jedwedem Schlüsselverlust einspringt, gestaltet sich in der Folge als eine sehr schwierige Aufgabe. Dazu kommt, dass Sie das Kleingedruckte der Versicherungsverträge dazu genau studieren sollten. Insbesondere, wenn Sie Schlüssel zu umfangreichen Schließanlagen, womöglich kombiniert mit Sicherheitsschlüsseln, besitzen, sollten Sie umgehend nach einer geeigneten Versicherung Ausschau halten.
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